Ипотека

Ипотечные кредиты банков России. Процентные ставки по ипотеке и другие условия получения ипотеки на покупку квартиры, недвижимости.

Используйте наш удобный калькулятор ипотеки онлайн для расчета процентной ставки, срока и ежемесячных выплат. Сравнивайте и выбирайте ипотечные программы от лучших банков России.

Ipoteka

Ипотечный кредит "Любое жильё"

AlfaBank

АО "АЛЬФА-БАНК"

лиц. №: 1326

Ставка по кредиту:

от 4,9% годовых на весь срок кредитования

Сумма кредита:

до 12 000 000 ₽

ПВЗ:

Срок кредитования:

до 30 лет

Ипотечный кредит "Семейная ипотека"

AlfaBank

АО "АЛЬФА-БАНК"

лиц. №: 1326

Ставка по кредиту:

от 5,7% годовых на весь срок кредитования

Сумма кредита:

до 12 000 000 ₽

ПВЗ:

от 15%

Срок кредитования:

до 30 лет

Ипотечный кредит

GazpromBank

АО Банк "ГПБ"

лиц. №: 354

Ставка по кредиту:

от 4,99% годовых

Сумма кредита:

до 60 000 000 ₽

ПВЗ:

от 10% до 80%

Срок кредитования:

до 30 лет

Ипотечный кредит "Семейная ипотека"

OtkritieBank

ПАО Банк "ФК Открытие"

лиц. №: 2209

Ставка по кредиту:

от 4,59% годовых

Сумма кредита:

до 12 000 000 ₽

ПВЗ:

от 15% до 80%

Срок кредитования:

до 30 лет

Ипотечный кредит "Ипотека с господдержкой"

OtkritieBank

ПАО Банк "ФК Открытие"

лиц. №: 2209

Ставка по кредиту:

от 5,7% годовых

Сумма кредита:

до 3 000 000 ₽

ПВЗ:

от 15% до 80%

Срок кредитования:

до 30 лет

Ипотечный кредит "Квартира в новостройке"

OtkritieBank

ПАО Банк "ФК Открытие"

лиц. №: 2209

Ставка по кредиту:

семей с детьми от 4,59%
всех от 9,79% годовых

Сумма кредита:

до 50 000 000 ₽

ПВЗ:

от 10% до 80%

Срок кредитования:

до 30 лет

Ипотечный кредит "Вторичное жильё"

OtkritieBank

ПАО Банк "ФК Открытие"

лиц. №: 2209

Ставка по кредиту:

от 9,79% годовых

Сумма кредита:

до 50 000 000 ₽

ПВЗ:

от 10% до 80%

Срок кредитования:

до 30 лет

Ипотечный кредит

RaiffaizenBank

АО "Райффайзенбанк"

лиц. №: 3292

Ставка по кредиту:

от 1,99% годовых

Сумма кредита:

до 26 000 000 ₽

ПВЗ:

от 10% до 80%

Срок кредитования:

до 20 лет

Ипотечный кредит

RosBank

ПАО РОСБАНК

лиц. №: 2272

Ставка по кредиту:

от 22,20%

Сумма кредита:

от 4 000 000 ₽

ПВЗ:

от 20%

Срок кредитования:

до 25 лет

Ипотечный кредит

AkbarsBank

ПАО "АК БАРС" БАНК

лиц. №: 2590

Ставка по кредиту:

от 10,39% годовых

Сумма кредита:

Определяется по платежеспособности Заемщика

ПВЗ:

от 10% до 90%

Срок кредитования:

до 30 лет

Ипотечный кредит "Вторичное жильё"

mtsabank

ПАО "МТС-Банк"

лиц. №: 2268

Ставка по кредиту:

от 10,05% годовых

Сумма кредита:

до 5 000 000 ₽

ПВЗ:

от 20%

Срок кредитования:

до 25 лет

Взять ипотечный кредит на жилье в банках России

Жилая недвижимость доступна далеко на каждой семье, хотя государство и реализует разнообразные программы в этой отрасли. Гораздо проще и удобнее взять ипотеку, чем копить десяток лет, ожидая, пока нужная сумма окажется в вашем кошельке. Тем более что банки России предлагают заманчивые программы сотрудничества: в скором времени вам удастся обзавестись просторной квартирой, о которой так давно мечтали.

  Как оформить ипотеку?

Ипотека — это залог недвижимости. То есть ипотечный кредит означает, что вы берете у банка деньги под процент (кредит), а гарантией того, что вы вернете эти деньги, становится залог вашего недвижимого имущества: дома, квартиры, земельного участка.

Ипотеку обычно воспринимают как кредит на приобретение жилья. В этом случае в залог идет квартира (дом), приобретенная на деньги, полученные от банка. Но это только один, пусть и самый распространенный, вид ипотеки.

Также вы можете заложить недвижимость, которая вам уже принадлежит, и взять у банка деньги на новую квартиру или дом. Более того, взять ипотечный кредит можно не только на покупку жилья, но и на его ремонт, строительство и другие цели без их указания.

Ипотечный кредит оформляется или одним договором, или двумя: кредитным договором и договором об ипотеке, то есть о передаче недвижимости в залог банку.

Недвижимость — это объекты, прочно связанные с землей, которые нельзя переместить в пространстве без ущерба для них. Согласно закону, воздушные и морские суда — тоже недвижимость (хотя они и перемещаются). Так что если у вас есть яхта, можно и ее заложить в ипотеку. 

1. Выберите банк

Сравните предложения разных банков. Учитывайте не только процентную ставку по ипотеке, но и другие расходы, например оплату страховок и услуг независимого оценщика. Выясните, насколько удобно вам будет вносить платежи: какими способами можно это делать, много ли у банка отделений и банкоматов, есть ли они рядом с вашим домом или работой.

Уточните, на какую сумму можете рассчитывать, какие документы для этого понадобятся и как быстро вам смогут выдать кредит. Возможно, одного залога недвижимости банку будет мало, и он попросит вас привлечь созаемщиков или поручителей.

2. Выберите недвижимость

Этот этап обычно занимает больше всего времени. Если процесс затянется, банки могут успеть поменять условия: проценты по кредитам, минимальный размер первоначального взноса, максимальную сумму кредита, правила расчетов.

Проценты по ипотечным кредитам зависят от многих условий, в первую очередь от инфляции и ключевой ставки Банка России.

Если раньше банки могли выдавать ипотечные кредиты вообще без первоначального взноса, теперь они это не делают. Чем больше вы вносите самостоятельно, тем меньше банк рискует. Ведь если вы уже сумели накопить хотя бы 10–15% стоимости недвижимости, вероятнее всего, сможете и дальше дисциплинированно платить по кредиту. Не исключено, что банки в будущем продолжат повышать этот нижний лимит.

Если вы планируете купить в ипотеку строящееся жилье, стоит учесть, что с июля 2019 года это можно будет сделать только через счет эскроу в уполномоченных банках.

3. Подготовьте документы

Стандартный список документов такой:

  • паспорт — ваш и ваших поручителей или созаемщиков (если они будут)
  • копия трудовой книжки или трудовой договор, а также справка о доходах
  • отчет об оценке недвижимости, которую вы покупаете, кадастровый и технический паспорта
  • паспорт продавца и документы, которые подтверждают его права на недвижимость
  • или договор участия в долевом строительстве

Банк может потребовать и другие документы, полный список он должен сообщить вам заранее.

4. Заключите сделку

Когда вы и продавец соберете все бумаги, отнесите их в банк на проверку. В большинстве случаев можно отправить копии документов по электронной почте и не тратить время на посещение офиса. Когда эксперты банка проверят всю информацию, с вами и с продавцом согласуют дату сделки, останется только приехать в банк и подписать договор.

Перед тем как получить кредит, нужно будет оформить страховку — как минимум на жилье-залог. Если вы решите дополнительно застраховаться от несчастного случая, процент по кредиту будет ниже.

После этого вы подписываете договор купли-продажи с продавцом и договор с банком. Иногда банки предлагают заключить одновременно два договора: о выдаче кредита и о передаче недвижимости в залог банку.

5. Рассчитайтесь с продавцом

Дальше идет расчет по сделке купли-продажи. В случае с ипотекой это тоже делается через банк — с помощью банковской ячейки, аккредитива или счета-эскроу. При любом способе банк следит за тем, чтобы сделка была проведена безопасно. Продавец точно получит свои деньги, но только после того, как переоформит на вас права собственности на недвижимость.

Информация предоставлена сайтом Финансовая культура

Частые вопросы

Ипотека – это перечень заманчивых программ, где условия оказываются привлекательными для клиентов. Существует несколько видов подобных кредитов:

  • на квартиру в новостройке или на вторичное жилье;
  • на дом или коттедж – удастся купить дом в черте города или в сельской местности;
  • для покупки земельного участка – в будущем здесь можно возвести дачу или дом;
  • на гараж или место для машины – рекомендовано владельцам транспортных средств, которые хотят быть уверенными в сохранности автомобиля.

Отдельная категория – социальная ипотека в банках. Сюда входит военная программа для военнослужащих, с государственным субсидированием малоимущих и нуждающихся семей, а также с возможностью использовать материнский капитал.

Процентная ставка по ипотеке зависит от таких критериев, как:
  • базовая ставка банка на ипотечные кредиты;
  • выбранная программа жилищного кредитования;
  • тип недвижимости (новостройка, вторичный фонд, индивидуальный жилой дом, доля или комната);
  • величина первоначального взноса;
  • доход, занятость и кредитная история клиента.

На ставку влияет вариант страховой программы. Отказ от оформления полиса влечет удорожание стоимости кредита.

Есть такие пути снижения ставки:
  • оформление страховки;
  • выбор льготных программ (молодая семья, покупка дома в сельской местности);
  • покупка жилья в новостройках напрямую у застройщика;
  • выбор квартиры на ресурсах банка (ДомКлик).

Чтобы подобрать наиболее выгодный кредит на покупку жилья, необходимо проверить, насколько программа отвечает вашим запросам, удовлетворяете ли вы ее требованиям. Перед заключением договора следует проанализировать:

  • ставки по ипотеке – от того, какой будет процентная ставка, зависит сумма переплаты и размер платежа каждый месяц. Калькулятор позволяет рассчитать эти показатели;
  • возможность оформления договора без первоначального взноса – удобно для тех, кто не имеет накоплений;
  • комплект документов, которые вам придется представить – соответственно, учитывайте, сможете ли вы его собрать, сколько времени потребуется;
  • срок действия договора – за какой промежуток времени долг нужно будет погасить в полном объеме.

Если же вы уже имеете кредит, но по каким-либо параметрам действующая программа вас не устраивает, доступно рефинансирование. Обратитесь в банк, заполните заявку и дождитесь решения. Улучшить жилищные условия вполне реально, ждать для этого и копить деньги совсем необязательно.

Да, получить кредит и в этом случае можно. Но поступить в этом случае нужно следующим образом: необходимо заполнить заявление по форме банка, а затем подписать его у руководителя вашей организации и главного бухгалтера.

По ряду причин это не всегда осуществимо. Тогда работники банка могут пойти в компанию, где вы трудитесь, и самостоятельно выяснить размер вашей заработной платы. Также в этом случае может оцениваться размер зарплаты других сотрудников аналогичного с вами уровня.

Для оформления ипотеки требуется:
  • полис, страхующий жизнь и здоровье заемщика;
  • страховка объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку.