Потребительский кредит

Потребительский кредит – это банковское предложение, позволяющее получить деньги физическим лицам для покупки товаров или для получения услуг. Предполагает выдачу финансов на цели, не связанные с предпринимательством.

Credit

Потребительский кредит наличными

AlfaBank
АО "АЛЬФА-БАНК"

лиц. №: 1326

Ставка по кредиту:

от 4,9% годовых

Сумма кредита:

до 7 500 000 ₽

Срок кредитования:

от 1 года до 5 лет

Дополнительно:

Доставка кредита на бесплатную дебетовую карту

Кредит на ремонт квартиры

AlfaBank
АО "АЛЬФА-БАНК"

лиц. №: 1326

Ставка по кредиту:

от 15,9% годовых

Сумма кредита:

до 7 500 000 ₽

Срок кредитования:

от 1 года до 5 лет

Дополнительно:

Доставка кредита на бесплатную дебетовую карту

Потребительский кредит на любые цели

RosBank
ПАО "РОСБАНК"

лиц. №: 2272

Ставка по кредиту:

от 13,9% годовых

Сумма кредита:

до 3 000 000 ₽

Срок кредитования:

от 13 до 84 месяцев

Дополнительно:

Без залога и поручителей

Потребительский кредит

UralSibBank
ПАО "БАНК УРАЛСИБ"

лиц. №: 2275

Ставка по кредиту:

от 5,9% годовых

Сумма кредита:

до 3 000 000 ₽

Срок кредитования:

от 13 до 84 месяцев

Дополнительно:

Без справок о доходе

Кредит наличными и рефинансирование

OtkritieBank
ПАО Банк "ФК Открытие"

лиц. №: 2209

Ставка по кредиту:

от 15,90% годовых

Сумма кредита:

до 5 000 000 ₽

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Дополнительно:

Бесплатная доставка в любое удобное место

Кредит наличными

PochtaBank
АО "Почта Банк"

лиц. №: 650

Ставка по кредиту:

от 29,5% годовых

Сумма кредита:

от 500 001 до 6 000 000 ₽

Срок кредитования:

36, 48, 60, 72, 84 месяцев

Дополнительно:

услуга «Гарантированная ставка»

Потребительский кредит

LokoBank
АО КБ "ЛОКО-Банк"

лиц. №: 2707

Ставка по кредиту:

от 15,9% годовых

Сумма кредита:

до 15 000 000 ₽

Срок кредитования:

от 36 до 84 месяцев

Дополнительно:

Досрочное погашение – без комиссии

Потребительский кредит

HomeCreditBank
ОАО "ХОУМ-БАНК"

лиц. №: 2397

Ставка по кредиту:

39,9% годовых

Сумма кредита:

от 10 000 до 3 000 000 ₽

Срок кредитования:

до 7 лет

Дополнительно:

Решение онлайн за 1 минуту

Кредит на любые цели

GazpromBank
АО Банк "ГПБ"

лиц. №: 354

Ставка по кредиту:

от 9,1% годовых

Сумма кредита:

до 5 000 000 ₽

Срок кредитования:

до 5 лет

Дополнительно:

Без первоначального взноса

Кредит на покупку автомобиля

GazpromBank
АО Банк "ГПБ"

лиц. №: 354

Ставка по кредиту:

от 3,9% годовых

Сумма кредита:

до 5 000 000 ₽

Срок кредитования:

до 5 лет

Дополнительно:

Без первоначального взноса

Кредит на покупку автомобиля

AlfaBank
АО "АЛЬФА-БАНК"

лиц. №: 1326

Ставка по кредиту:

от 4,5% годовых

Сумма кредита:

до 7 500 000 ₽

Срок кредитования:

от 1 до 5 лет

Дополнительно:

Без первоначального взноса

Кредит наличными

AkbarsBank
ПАО "АК БАРС" БАНК

лиц. №: 2590

Ставка по кредиту:

от 5,5% годовых

Сумма кредита:

до 2 000 000 ₽

Срок кредитования:

до 7 лет

Дополнительно:

Решение за 5 минут

Кредит наличными

TinkoffBank
АО "Тинькофф Банк"

лиц. №: 2673

Ставка по кредиту:

от 7,9% годовых

Сумма кредита:

до 5 000 000 ₽

Срок кредитования:

до 5 лет

Дополнительно:

Быстрое решение по кредиту

Кредит наличными на любые цели и рефинансирование

MetallinvestBank
ПАО АКБ "Металлинвестбанк"

лиц. №: 2440

Ставка по кредиту:

от 10.5% годовых

Сумма кредита:

до 3 000 000 ₽

Срок кредитования:

до 5 лет

Дополнительно:

Без залога и поручительств

Кредит наличными на любые цели

ATBBank
АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк"

лиц. №:1810

Ставка по кредиту:

от 4% годовых

Сумма кредита:

до 3 000 000 ₽

Срок кредитования:

до 84 мес.

Дополнительно:

Минимум документов

Кредит наличными на любые цели

UralskiyBank
ПАО КБ "УБРиР"

лиц. №: 429

Ставка по кредиту:

от 5% годовых

Сумма кредита:

до 5 000 000 ₽

Срок кредитования:

до 10 лет

Дополнительно:

Досрочное погашение без комиссий

Кредит наличными на любые цели

VTBBank
Банк ВТБ (ПАО)

лиц. №: 1000

Ставка по кредиту:

Рассчитывается индивидуально

Сумма кредита:

до 30 000 000 ₽

Срок кредитования:

до 7 лет

Дополнительно:

Решение за 2 минуты

Кредит наличными на любые цели

sovkombank
ПАО "Совкомбанк"

лиц. №: 963

Ставка по кредиту:

под 19,9% годовых

Сумма кредита:

до 30 000 000 ₽

Срок кредитования:

до 180 мес.

Дополнительно:

Заберите деньги В офисе Банка или доставкой курьером

Кредит наличными на любые цели

PSBBank
ПАО "Промсвязьбанк"

лиц. №: 3251

Ставка по кредиту:

от 13,9% годовых

Сумма кредита:

до 5 000 000 ₽

Срок кредитования:

до 7 лет

Дополнительно:

Снижаем ставку еще на 1% каждый год*

Потребительский кредит наличными

CityBank
АО КБ "Ситибанк"

лиц. №: 2557

Ставка по кредиту:

от 21,9% годовых

Сумма кредита:

до 8 000 000 ₽

Срок кредитования:

от 1 года до 5 лет

Дополнительно:

Моментально получите предварительное решение.

Кредит под залог недвижимости

ZenitBank
ПАО Банк ЗЕНИТ

лиц. №: 3255

Ставка по кредиту:

от 9,99% годовых

Сумма кредита:

до 30 000 000 ₽

Срок кредитования:

от 3 до 25 лет

Дополнительно:

Возраст от 21 до 70 лет

Кредит на любые цели

RaiffaizenBank
АО "Райффайзенбанк"

лиц. №: 3292

Ставка по кредиту:

от 5,99% годовых

Сумма кредита:

до 3 000 000 ₽

Срок кредитования:

до 7 лет

Дополнительно:

за 2 минуты решение по заявке

Кредит наличными на любые цели

BJFBank
АО "Банк БЖФ"

лиц. №: 3138

Ставка по кредиту:

от 9,1% до 14,99% годовых

Сумма кредита:

до 6 000 000 ₽

Срок кредитования:

до 25 лет

Дополнительно:

Любая КИ или ее отсутствие

Кредит наличными на любые цели

SKBBank
ПАО "СКБ-банк"

лиц. №: 705

Ставка по кредиту:

от 5.1% годовых

Сумма кредита:

до 300 000 ₽

Срок кредитования:

до 5 лет

Дополнительно:

без документа подтверждающего доход

Кредит наличными на любые цели

OTPBank
АО "ОТП Банк"

лиц. №: 2766

Ставка по кредиту:

от 8.5% годовых

Сумма кредита:

до 3 000 000 ₽

Срок кредитования:

до 5 лет

Дополнительно:

Решение за 1 минуту

Взять потребительский кредит

Потребительский кредит — это деньги, которые вы одалживаете у банка на покупку товаров и услуг для себя или своей семьи. Потребительский кредит выдают только физическим лицам, на компанию его оформить нельзя.

Кроме того, существуют потребительские займы. Их можно взять в микрофинансовых организациях (МФО), кредитных потребительских кооперативах и ломбардах. По сути, это то же самое, что кредит, но условия займа могут сильно отличаться от условий кредита.

Какие бывают виды потребительских кредитов?

Их можно разделить по нескольким признакам:

По цели

Взять потребительский кредит на конкретную покупку — целевой, так и без уточнения предстоящих трат. Например, если вы оформляете POS-кредит в магазине мебели или электроники, банк перечисляет деньги напрямую продавцу. Это целевой кредит. Если же вы берете кредит или заем и не отчитываетесь, на что его потратили, он считается нецелевым. По целевым кредитам ставки могут быть ниже, особенно если это партнерская программа магазина и банка.

По обеспечению

Когда вы берете потребительский кредит на большую сумму, банку обычно нужны дополнительные гарантии, что вы его вернете. Обеспечением по кредиту часто бывает залог, например автомобиль или другое имущество, или поручительство других лиц. Если вещь в залоге у банка, вы можете продолжать ей пользоваться, но не можете продавать или дарить ее. Кроме того, банк может попросить ее застраховать. Зато проценты по кредитам с обеспечением обычно ниже, чем по необеспеченным.

По срокам

Деление по срокам у кредитов и займов обычно сильно отличается. Для МФО краткосрочным считается заем до 30 дней («до зарплаты»), а для банков краткосрочные кредиты — до года. Срок очень сильно влияет на процент по кредиту и займу. Обычно чем больше срок, тем ниже ставка потребительского кредита. Но не всегда — нужно изучать условия конкретной организации.

Ставки по потребительским кредитам

На величину процентной ставки по потребительскому кредиту влияет рейтинг заемщика и его финансовое положение. Если банк считает, что риск высок, значит и выше будет процент.

Как банки рассчитывают ставку на потребительский кредит:

  • На низкую процентную ставку (от 4,9%) могут рассчитывать бывшие заемщики банков с положительной КИ и достаточными доходами. Их относят к льготной категории заемщиков;
  • В случае, если заемщик обращается в банк впервые, при этом имеет положительную КИ, может подтвердить свой доход документально, он также может получить выгодный потребительский кредит по льготной ставке;
  • Низкую процентную ставку устанавливают по кредитам с обеспечением, так, как риски по таким сделкам у банка минимальные;
  • В среднем диапазоне ставки (15–18%) устанавливаются заемщикам, у которых есть положительная КИ, но они не подтверждают свой доход справками и не предоставляют обеспечение;
  • При условии наличия добровольной страховки процентную ставку так же снижают;
  • Когда у заемщика отсутствует КИ или ранее были проблемы с погашением кредитов (займов), ставка будет  максимальной (до 40% и более).

Дополнительно при расчете величины процентной ставки, банк анализирует кредит по сумме и сроку погашения.

Частые вопросы

В 2021 году физ. лицам можно взять кредит в банке с возможностью выбора наиболее подходящего предложения. Для этого сначала следует определиться с наиболее подходящим видом. По срокам он может быть:

  • краткосрочный;
  • долгосрочный.

Первый предполагает получение суммы на срок до года, второй – на срок свыше 12 месяцев. Сегодня банки России предлагают оформить договор максимум на 7 лет. По обеспечению бывает обеспеченный и необеспеченный. В первом варианте используется:

  • залог;
  • поручительство;
  • страхование;
  • гарантии.

По кратности предоставления разделяются на единовременные кредитные предложения и предоставляемые по возобновляемой линии.

По целям подразделяются на целевые или нецелевые. Последние могут использоваться на любые нужды. Отличаются более высокими ставками, меньшими размерами выдаваемых денег. Целевые предполагают получение финансирование на покупку конкретного товара. Предлагают выбрать потребительский кредит банки:

  • по значению процентной ставки;
  • способу погашения;
  • скорости и содержанию процедуры;
  • возрастной категории.

Получить потребительский кредит легко, сравнив варианты на нашем сайте. Самые надежные и самые выгодные кредиты у крупных банков:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Совкомбанк;
  • Альфа-Банк.

Эти учреждения входят в ТОП банков, являются самыми популярными.

Перечень документов, необходимых для оформления кредита, зависит от выбранной финансовой организации и программы. В любом случае для подачи заявки понадобится паспорт. Иногда банки требуют оригинал или копию второго документа: заграничного паспорта, водительского удостоверения, ИНН или СНИЛС. Для подтверждения дохода могут запросить справку по форме банка, 2-НДФЛ или выписку по счету. Официальное устройство подкрепляют заверенной копией трудовой книжки. Иногда банки выдают средство только под залог. В этом случае необходимы документы, подтверждающие право собственности.

Величина кредитного лимита рассчитывается для каждого заемщика индивидуально. На сумму влияют:
  • возраст;
  • уровень заработной платы;
  • величина дополнительных источников дохода;
  • наличие или отсутствие официального трудоустройства;
  • кредитная история.

Лимит может быть урезан из-за иждивенцев (детей, инвалидов на попечении). Также на размер влияют оформленные кредиты. Если долговые обязательства слишком велики, то в оформлении нового договора банк может отказать. В среднем же максимальный кредитный лимит колеблется в диапазоне от 5 до 7 миллионов рублей.

Оформить кредиты физическим лицам можно при наличии:

  • возраста от 18 лет;
  • гражданства РФ;
  • постоянного источника дохода;
  • стажа на одном месте от 3 месяцев.

Некоторые учреждения готовы выдать кредит с плохой кредитной историей, но для получения выгодного предложения лучше не иметь в прошлом просрочек по предыдущим кредитам. Среди требований является и наличие сотового телефона. В некоторых банках России требования значительно меньше, например, достаточно быть гражданином и иметь регистрацию на территории страны.

Банковские ставки по кредиту зависят от:

  • сроков;
  • необходимой суммы;
  • обеспечения;
  • предоставляемого пакета документов.

Если хотите подобрать кредит, то должны знать, что банки сейчас предлагают кредиты на сумму от 1 до 20000000 рублей под процентные ставки от 3%.

На нашем сайте кредиты физическим лицам можно найти очень быстро:

  1. Выберите регион кредитования.
  2. Используйте калькулятор, чтобы выбрать кредит, указав интересующие вас параметры.
  3. Сравните результаты, чтобы сопоставить стоимость кредита, условия, требования.
  4. Заполните онлайн-заявку на кредит.
Способы получения и погашения:

Получение

Погашение

наличными

наличными

на банковский счет

перечислением с карты

на банковскую карту

через личный кабинет

На электронный кошелек

Через терминалы

Если потребительский кредит банки не выдают, можете обратиться в МФО, изучив предложения на нашем сайте или можете сразу найти и подобрать займ онлайн.

Получить информацию о задолженности по кредиту можно следующими способами:
  1. В ходе личного визита. Необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом. Это самый длительный и сложный способ, подходящий для тех, кто еще не освоил удаленные технологии работы.
  2. Через личный кабинет. Логин и пароль можно взять в отделении, банкомате или получить при регистрации с помощью банковской карты. Личный кабинет доступен на сайте финансовой организации и в отдельных приложениях.
  3. По звонку на горячую линию. Необходимо пройти идентификацию личности. Специалист сообщит остаток долга на текущую дату.